黄浦区建立综合助企纾困信贷新模式

近年来，黄浦区财政局、区金融办积极盘活财政、金融等领域要素，不断推进财政政策与金融政策相匹配，强化跨部门政策协同，推动建立综合助企纾困信贷新模式。积极贯彻落实“政策服务包”制度，把“企业有所求，政府有所应”做实落细。加强政企沟通、深化企业服务、优化营商环境，努力推动实现政策精准直达、服务便利获取、需求高效办理，让企业进一步提振信心、稳定预期，持续在黄浦放心投资、安心发展，营造黄浦区经济健康发展良好环境。

财政惠企政策“及时雨”，解企业融资之急

2020—2022年，在全球疫情冲击和经济压力影响下，为有效缓解中小微企业“融资难、融资慢、融资贵”等问题，黄浦区财政局发布《中小微企业政策性融资担保贷款补贴操作办法》《“企业贷”批次担保业务实施方案》，加强对区域内中小微企业政策性融资担保贷款支持，针对受疫情影响且符合区域产业导向的企业实现担保费全额补贴、利息30%补贴，让一部分企业切实享受到了财政政策红利。截至2022年末，黄浦“企业贷1.0”共惠及企业191户次，发放贷款246笔，总授信金额约10.03亿元。

上海新盛元物业管理有限公司是黄浦区一家小微企业，主业是为区内20多幢办公楼和住宅小区提供物业服务。去年，新盛元公司员工为履行本职工作，24小时封闭吃住在项目点位上，不分昼夜坚守阵地，确保日常维修、物业服务、物资保障等工作不间断。因公司面临人力资源紧张、运营成本上升等，资金链问题一度成为制约企业正常生产经营的主要瓶颈。同时，因该企业股东持有的房产不符合抵押政策，仅凭信用方式向银行申请贷款，授信额度无法满足资金周转需求。

黄浦区财政局在走访调研时得知企业需求后，经与企业开户行工商银行黄浦支行充分沟通协调，在综合评估企业各方面资质后，推荐企业由市中小微企业政策性融资担保基金管理中心提供担保，提升授信额度。同时，经规定程序将企业纳入“1.0白名单”，银行专员审核后成功发放“企业贷1.0”贷款500万元，用于企业支付劳务工资等资金周转，使企业得以安心稳定经营。

上海吉晨卫生后勤服务管理有限公司是黄浦区一家专业从事医疗机构非诊疗支持服务的民营企业，服务于全国百余家三级和二级医院。去年疫情期间，吉晨卫生承接了上海世博展览馆、上海新国际博览中心方舱医院、黄浦区足迹馆方舱医院等众多后勤保障服务，工作涉及了人员调配、轮岗值守、保洁消杀、餐食配送、困难帮扶等多个方面，企业资金周转一度陷入困难。区金融办获悉情况后，主动协调交通银行黄浦支行，帮助企业加快信贷审批流程，及时落地5000万元的流动资金用于缓解应收账款周转困难，帮助企业圆满完成防疫保障任务。

涉企服务瞄准“堵点痛点”，破企业“难言之隐”

企业是经济活力的细胞，信贷是企业活力的血管，而良好的政府涉企服务则是企业发展的稳定机体。政府部门只有想企业所想，急企业所急，倾听各方对政策的制定、细化或完善的各类意见建议，才能真正让政策有效实施、精准直达。为此，黄浦区财政局联合区金融办共同开展走访调研，以问题为导向深入银行、重点企业、产业部门及街道营商办，了解不同行业企业的诉求，听取助企纾困政策实施过程中的问题，详细了解“企业贷1.0”政策在实际操作中需要优化改进的内容，以进一步提升为企服务的精准性和实效性。

今年上半年，区金融办与区财政局共同组织20余家区内重点银行座谈交流，发现银行审批权限受限是影响贷款申报效率较为主要的原因。合作的区内银行均是支行层级，“企业贷1.0”政策的优惠利率大多需要报分行审批额度，有的银行甚至需要对企业贷款利率逐笔进行低定价审批，增加了企业贷款办理时长和获得银行信贷支持的难度。

区金融办和区财政局的服务专员进行点对点走访时了解到，企业在贷款需求方面还存在不少痛点与难点。比如，中小微企业规模小、经营不稳定、缺乏核心技术，潜在不确定性因素较多。第二，商业银行针对中小微企业的信贷产品设计往往比较保守，产品少、门槛高，额度小、利率高，即使获得银行贷款，每年的还本、付息压力较大，不利于企业长期发展。第三，黄浦区企业尤其是中小微企业往往是“轻资产型”，可抵押资产有限、担保措施不足，无法提供足额、有效的抵押品，而抵押品又是银行等金融机构将资金借贷给企业时降低风险、弥补损失的重要担保。如无额外第三方担保，仅凭纯信用获得银行授信的可能性较小等等。

年中，区财政局与区金融办共同召集产业部门、街道营商环境办公室负责人商议探讨贷前贷后行业主管、属地服务方面的问题。相关工作负责人讨论后有个共识，即相较于传统意义上的政府服务，区域经济类政策的整合宣传、精准推送、专业解答是企业普遍较为关心但街道工作人员往往不擅长的专业话题。有没有一个统一的受理窗口？有没有随时随地可以查询产品、申请贷款的平台？这些要素亦是影响企业贷款需求释放的重要节点之一。

调研走访后，经梳理汇总，由区金融办牵头、区财政局配合，共同协调加强“政银企”对接，进一步简化申报流程。企业的资金需求每季度经产业部门、街道营商办汇总、相关部门联合会审后“一次过堂”，形成黄浦区企业贷款需求“白名单”，参考企业意向或以随机打包形式向银行点对点发送，银行即根据名单立即启动银企对接。

同时，区财政局、金融办联动区内相关委办局、街道及银行机构举办各类线上线下活动，积极开展政策宣讲。为及时畅通政策交流渠道，区金融办同步公布了服务专员联系方式，接受企业来电咨询，开展线上咨询、评估和答疑，当好黄浦区一网通办“金牌店小二”，扎实推进金融服务高质量发展。

通过区金融办、财政局等综合经济部门的通力协作，黄浦区进一步摸清了企业在贷款需求上的困境，并在此基础上对信贷政策进行了一系列调整、融合、升级。今年，《黄浦区关于优化融合“金易融﹒企业贷”助企纾困信贷模式的实施方案》正式发布，联合14家区政府合作银行提供总计340亿元助企纾困贷款总额度，重点支持黄浦区“3+3+X”产业企业，并向科创、文旅、大健康等行业倾斜。同时，对曾参与区疫情防控企业、区跨国公司总部、区民营企业总部等其他对黄浦区做出重大积极贡献的优质企业给予重点支持，释放出强烈的区域财金政策联动助企纾困信号。

截至2023年10月，已有53家企业纳入黄浦“金易融﹒企业贷2.0”需求白名单，经银企对接，第一批次企业意向融资规模达6.5亿元。

其中，上海第一批探索口岸物流物联网应用和智慧服务的高新技术企业上海上自电气控制有限公司，是一家在河道水利、污水处理、固废处理、自来水制水、城市交通、隧道桥梁等城市基础设施领域具有丰富系统集成能力的小微企业。为满足企业日常的设计与研制工作需要，同时控制生产经营成本，企业希望能够获得银行较低利率的贷款支持。区金融办与上海银行黄浦支行协调后，银行第一时间上门对接，并最终以3.25%的优惠利率给予企业300万元信贷支持，助力企业在城市基础设施自动化、智慧化系统集成领域发展。

下一步，黄浦区综合经济部门将持续优化完善普惠性及个性化财政、金融政策，完善政策归集与匹配，组织督促服务专员做好企业服务和需求对接工作，定期联系企业了解经营发展情况，及时办理企业提出的诉求。持续聚焦优化综合营商环境，推动驻区金融机构助力中小微企业缓解资金压力，支持区域经济健康平稳发展。同时，深入基层一线倾听银企难题，探索建立更高效、更优质、更快捷的一站式、多层次惠企助企服务，实现财政政策与金融服务的精准有效对接，持续提升黄浦区域经济发展新动力。